Skripsi Penentuan Premi Tahunan Konstan dan Cadangan Benefit Menggunakan Metode Prospektif pada Asuransi Kontinu Joint Life

Assalamualaikum Warrahmatullahi Wabarakatuh teman teman yabg budiman.
Kali ini aku mau share tentang skripsi ku saat menyelesaikan S1 Matematika murni di IPB.
Langsung aja yuuuuk

Judul Skripsi :  Penentuan Premi Tahunan Konstan dan Cadangan Benefit Menggunakan Metode Prospektif pada Asuransi Kontinu Joint Life

Nama : Annisa Rizki Khairani
Dosen Pembimbing 1 : Dr. Berlian Setiawaty, MS
Dosen Pembimbing 2 : Windiani Erliana, S.Si, M.Si

Departemen : Matematika
Instansi : Institut Pertanian Bogor
Tahun : 2019



LATAR BELAKANG

Asuransi jiwa adalah perjanjian timbal balik antara tertanggung (peserta asuransi) dengan penanggung (perusahaan asuransi), di mana tertanggung mengikatkan diri selama jalannya pertanggungan dengan cara membayar uang premi kepada penanggung sebagai akibat langsung dari meninggalnya orang yang jiwanya dipertanggungkan atau telah lampaunya suatu jangka waktu yang diperjanjikan, mengikatkan diri untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada orang yang ditunjuk oleh tertanggung sebagai penikmatnya (Prihantoro 2000). Asuransi jiwa dapat dibedakan berdasarkan pembayaran manfaat (benefit), di antaranya yaitu asuransi jiwa dengan berjangka, seumur hidup, dwiguna dan endowmen murni. Asuransi jiwa berjangka merupakan asuransi di mana pihak penanggung tidak memberikan santunan apabila pihak tertanggung masih hidup sampai akhir kontrak asuransi namun jika peserta meninggal dalam jangka waktu kontrak asuransi, maka peserta mendapatkan benefit. Asuransi jiwa seumur hidup merupakan asuransi di mana pihak penanggung akan menanggung pihak tertanggung seumur hidup, yaitu dengan memberikan benefit apabila peserta meninggal. Asuransi jiwa dwiguna merupakan asuransi di mana pihak penanggung akan memberikan santunan baik jika peserta masih hidup sampai akhir kontrak asuransi ataupun meninggal dalam jangka waktu kontrak. Asuransi jiwa endowmen murni merupakan asuransi di mana pihak penanggung akan memberi benefit bila pihak tertanggung masih hidup sampai batas waktu yang telah disepakati namun apabila peserta meninggal dalam jangka waktu kontrak asuransi, maka tidak mendapat benefit.

Asuransi jiwa dapat dibedakan berdasarkan jumlah orang yang terikat dalam kontrak asuransi, yaitu asuransi jiwa single life dan asuransi jiwa multi life. Asuransi jiwa single life adalah suatu perjanjian asuransi yang berhubungan dengan suatu keadaan hidup matinya satu orang saja. Sementara asuransi jiwa multi life adalah suatu perjanjian asuransi yang berhubungan dengan suatu keadaan di mana aturan hidup matinya merupakan gabungan dari dua faktor atau lebih, misalnya suami dan istri, atau orang tua dan anak (Futami 1994).

Asuransi jiwa multi life terbagi menjadi dua status berdasarkan jangka waktu pembayarannya, yaitu status  joint life dan status last survivor. Status joint life yaitu asuransi yang pembayaran preminya sampai kematian pertama dari salah

seorang di antara seluruh pihak tertanggung. Sementara status last survivor yaitu asuransi yang pembayaran preminya sampai kematian terakhir pihak tertanggung (Frostig dan Levikson 2003). Peserta yang mengikuti asuransi jiwa diwajibkan membayar premi setiap tahunnya sesuai dengan kontrak asuransi, sementara perusahaan asuransi wajib membayar benefit kepada peserta asuransi sebesar  besaran yang telah di setujui pada kontrak asuransi. Dalam pembayaran benefit, asuransi jiwa menyediakan dua asumsi yaitu diskret dan kontinu. Asumsi diskret artinya benefit dibayarkan pada akhir tahun kematian, sedangkan asumsi kontinu artinya benefit dibayarkan pada saat kematian terjadi.

Premi yang telah dibayarkan setiap tahun oleh peserta asuransi, nantinya akan digunakan oleh perusahaan asuransi untuk membayar benefit. Berdasarkan besarnya, terdapat dua jenis pembayaran premi asuransi, yaitu pembayaran premi konstan dan premi tidak konstan. Untuk pembayaran premi konstan, besar premi setiap tahunnya selalu sama. Sedangkan untuk pembayaran premi tidak konstan, besar premi setiap tahunnya selalu berubah, hal ini terjadi karena besarnya penghasilan pemegang polis yang tidak selalu tetap.

Dalam jangka waktu tertentu, pendapatan yang diperoleh perusahaan asuransi dari premi beserta bunganya pada tahun-tahun awal berjalannya polis akan jauh lebih besar dari jumlah benefit yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada pihak penanggung. Kelebihan dana premi ini akan disimpan oleh perusahaan asuransi untuk santunan bagi pemegang polis sampai dibutuhkan kelak sebagai cadangan benefit.

Perusahaan asuransi jiwa dalam mengelola suatu produk asuransi tidak selalu mengalami keuntungan. Bahkan tidak sedikit perusahaan asuransi jiwa yang mengalami kerugian yang disebabkan karna perusahaan tidak tepat dalam mengatur cadangan benefit. Akibatnya, perusahaan asuransi tidak mampu membayar benefit kepada pihak tertanggung ketika jumlah klaim yang diajukan pihak tertanggung ternyata melebihi jumlah klaim yang diprediksi sebelumnya. Keadaan seperti ini dapat diantisipasi jika perusahaan jasa asuransi memiliki dana cadangan secara tepat (Destriani dan Mara 2014).

Cadangan benefit dapat dihitung menggunakan beberapa metode, di antaranya yaitu metode retrospektif dan metode prospektif. Penghitungan cadangan benefit menggunakan metode retrospektif merupakan cadangan benefit berdasarkan jumlah total pendapatan di waktu lampau, sedangkan penghitungan cadangan benefit menggunakan prospektif merupakan cadangan benefit berdasarkan nilai sekarang dari semua pendapatan di waktu yang akan datang. Kedua metode ini menghasilkan hasil cadangan yang sama (Futami 1993).

Pada karya ilmiah ini, dibahas asuransi jiwa multi life untuk status joint life yang ditujukan untuk pasangan suami istri dengan menggunakan asumsi kontinu pada asuransi jiwa berjangka, seumur hidup dan dwiguna serta mengkaji formula cadangan benefit menggunakan metode prospektif pada asuransi berjangka, seumur hidup dan dwiguna berdasarkan formula dasar yang telah diberikan di buku Futami T (1994) dan Tabel Mortalitas Indonesia 2011 yang diterbitkan oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia.

Untuk file PDF skripsi bisa download di link berikut yaaaa
Download PDF Skripsi di Sini


Sekian penjelasan dari aku tentang Premi Tahunan Konstan dan Cadangan Benefit Menggunakan Metode Prospektif pada Asuransi Kontinu Joint Life.

Semoga dapat bermanfaat bagi teman teman semua yaaa. Semangat terus untuk kita dalam menuntut ilmu :)

Wassalamualaikum Warrahmatullahi Wabarakatuh.

Puasa Ramadhan 1441H / 2020M

Assalamualaikum gais...

Apa kabar semua? semoga kita dalam keadaan sehat selalu dan dijauhkan dari virus corona yaa, Aamiin yaa Rabbalalamin.

Puasa taun ini kerasa banget ya bedanya dibanding puasa tahun tahun sebelumnya.
Tapi kita jangan berlarut dalam kesedihan gais, kita harus tetap semangat dalam menjalani ibadah puasa ramadhan di tahun ini.

Ibadah yang dapat kita lakukan selama bulan Ramadhan :

1. Puasa Ramadhan 
2. Shalat wajib jangan sampai bolong
3. Shalat sunnah duha
4. Shalat sunnah tahajud
5. Shalat sunnah qobliyah dan badiyah
6. Shalat tarawih di rumah masing masing ya gais

Selalu panjatkan doa agar kita terjaga dari virus, tetap jaga kesehatan, dan terus tingkatkan ibadah kita yaaaa.

Rasulullah mengajarkan umatnya untuk berdoa seperti ini untuk dijauhkan dari wabah dan penyakit lainnya. Doanya seperti ini gais.

اللَّهُمَّ إنِّي أَعُوذُ بِكَ مِنَ البَرَصِ، والجُنُونِ، والجُذَامِ، وَسَيِّيءِ الأسْقَامِ

Allāhumma innī a‘ūdzu bika minal barashi, wal junūni, wal judzāmi, wa sayyi’il asqāmi.

Artinya : Ya Allah, aku berlindung kepadamu dari penyakit lepra, gila, kusta, dan penyakit-penyakit buruk.

Diamalkan ya gais doanya. Dan semoga Allah segera memerintahkan virus ini untuk pergi dari muka bumi ini, Aamiin yaa Rabbalalamin

Mata kuliah Matematika IPB

Assalamualaikum gais.

Ada yang sering malem malem gabut ga si? kalo ada, tos dulu lah kitaa

Di kegabutan gue malam ini, gue mau bercerita seputar kuliah gue nih. Kebetulan gue alumni program studi matematika, dan lumayan banyak gitu yang bingung dengan program studi gue.. "Belajar apa aja sih di matematika murni?"

Contohnya nih ya.
Selama gue naik ojek online? mayoritas drivernya itu nanya "neng belajar apa sih di matematika?"
Atau saat gue ketemu temen lama gue, ga sedikit yang nanya "kalo lu di mate belajar apa deh cib? apa bedanya matematika murni dengan pendidikan matematika?"
ya kurang lebih seperti itu contohnya gais.

Jadi begini gais teman teman online ku yang budiman.

Di matematika murni itu mayoritas mata kuliahnya belajar tentang analisis/logika.

Karena gue alumni dari Departemen Matematika, Program Studi Matematika, IPB a.k.a Institut Pertanian Bogor. Jadi mon maap yaa kalo gue lebih fokus cerita tentang mata kuliah program studi matematika yang ada di IPB. Kalau matematika di kampus lain sepertinya inti materinya sama namun mungkin nama mata kuliahnya agak beda beda dikit.

Kalo di IPB, semua program studi pas di tingkat 1 wajib masuk dulu ke jenjang PPKU (Program Pendidikan Kompetensi Umum).
Nah di jenjang PPKU ini, seluruh mahasiswa IPB dari berbagai program studi akan dapat mata kuliah matematika.
Ada mahasiswa yang dapat  mata kuliah Landasan Matematika (LM).
Ada mahasiswa yang dapat  mata kuliah Pengantar Matematika (PM).
Ada mahasiswa yang dapat  mata kuliah Kalkulus.

Nah sehabis selesai menjalani pendidikan di PPKU, baru deh mulai tingkat 2, mahasiswa IPB akan mulai belajar di program studi masing masing. Jadi gue mulai belajar mata kuliah FULL matematika tuh mulai tingkat 2 (dengan kata lain, mulai semester 3) di IPB.

Departemen matematika IPB terdiri dari 2 program studi, yakni program studi matematika dan program studi aktuaria. Kebetulan kalo gue program studi matematika.

Saat di jenjang PPKU semester 1, mahasiswa matematika IPB wajib mengambil :
1. Pengantar Kewirausahaan
2. Fisika
3. Pengantar Ilmu Pertanian
4. Pendidikan Pancasila
5. Olahraga dan Seni
6. Kimia
7. Sosiologi Umum
8. Kalkulus 1A (ini mata kuliah dari departemen matematika IPB yang wajib gue ambil saat semester 1)

Saat di jenjang PPKU semester 2, mahasiswa matematika IPB wajib mengambil :
1. Biologi
2. Ekonomi Umum
3. Pendidikan Agama Islam
4. Bahasa Indonesia
5. Bahasa Inggris
6. Kalkulus 1B (ini mata kuliah dari departemen matematika IPB yang wajib gue ambil saat semester 2)
7. Pengantar Logika Matematika (ini mata kuliah dari departemen matematika IPB yang wajib gue ambil saat semester 2)

Saat semester 3 (saat mulai masuk ke program studi matematika) maka wajib mengambil :
1. Algoritma dan Pemrograman (Mata kuliah interdept dari program studi Ilmu Komputer)
2. Kalkulus 2
3. Aljabar Linear Dasar
4. Matematika Diskret
5. Pengantar Metode Komputasi
6. Persamaan Diferensial Biasa
7. Metode Statistika (Mata Kuliah interdept dari program studi Statistika)

Saat semester 4 wajib mengambil :
1. Kalkulus 3
2. Geometri Analitik
3. Pemrograman Linear
4. Graf Algoritmik
5. Persamaan Diferensial Parsial
6. Matematika Keuangan

Saat semester 5 wajib mengambil :
1. Analisis Kompleks
2. Metode Numerik
3. Pemrograman Tak Linear
4. Pemodelan Matematika
5. Pengantar Teori Peluang
6. Matematika Pasar Modal

Saat semester 6 wajib mengambil :
1. Analisis Real (mata kuliah dewa paraaaah 😭)
2. Stuktur Aljabar (mata kuliah dewa juga)
3. Statistika Matematika (mata kuliah dewa lagiiiii)
4. Matematika Aktuaria 1
5. Proses Stokastik Dasar

Saat semester 7 wajib mengambil :
1. Pemodelan Riset Operasi
2. Sistem Dinamika Dasar
3. Analisis Model Empirik
4. Karya Ilmiah 1

Saat semester 8 wajib mengambil :
1. Karya Ilmiah 1
2. Karya Ilmiah 2
3. Seminar

Jadi mata kuliah yang gue sebutin di atas itu adalah mata kuliah yang wajib diambil, berasal dari mata kuliah mayor (program studi) plus mata kuliah interdept, dan itu total baru berjumlah 127 SKS.
Sementara untuk lulus S1 itu kan perlu 144 sks.
So... mahasiswa program studi matematika IPB harus mengambil 17 SKS lagi dari mata kuliah program studi lain, bisa diambil sebagai minor/supporting course.
Atau kalo mau ambil 17 SKS lagi dari matakuliah program studi matematika lagi juga boleh, namanya mata kuliah elektif.

Di IPB emang banyak istilah dan singkatan guys wkwk. Jadi buat kalian maba matematika IPB yang mau nanya2 boleh ya ke annisaark@gmail.com atau annisa_rk@apps.ipb.ac.id.

Dan buat kalian pecinta dan penggemar matematika yg masih SMA, kuy lah masuk matematika IPB, kepala jadi cenut cenut nikmat kok jadi bisa asah logika kita 😍

Semoga kita jadi matematikawan sukses yaa.. Aamiin yaa Rabbalalamin.

See you love.